Index odpovědného úvěrová sestavuje organizace Člověk v tísni. Vydává jej dvakrát do roka: jednou pro drobné půjčky 20 tisíc korun na jeden měsíc. A podruhé pro dlouhodobější úvěry na 50 tisíc korun a se splatností po dobu jednoho roku.

Pro spoustu lidí bývají výsledky Indexu překvapením. Třeba už jen proto, že některé nebankovní půjčky překonají svou cenou a odpovědným přístupem poskytovatele mnoho českých bank. Umisťují se dokonce na „medailových“ pozicích. Podívejme se podrobněji.

Pro doplnění: nabídku nejlépe hodnocených nebankovních půjček si můžete detailně prohlédnout tady. Včetně odborných recenzí a možnost porovnání s půjčkami od bank. Platí pro úvěry z obou níže popsaných Indexů.

Index odpovědného úvěrování: půjčka 20 000 Kč na jeden měsíc

Naposledy zveřejněn: 22. 6. 2023 tady.

Index půjček ve výši 20 000 Kč se splatností do jednoho měsíce porovnával nabídku od 36 bank a nebankovních společností. U banky hodnotili autoři Indexu kontokorent, který se dá získat poměrně snadno. U nebankovních společností hodnotili běžný úvěr a revolving (flexibilní půjčku). Dodejme, že banky běžný úvěr se splatností do jednoho měsíce nenabízejí.

Jak hodnocení dopadlo? Nejlevněji se dá 20 tisíc korun na jeden měsíc vypůjčit bezplatně. A to jak s první půjčkou zdarma (nebankovní), tak se včas splacenou kreditní kartou (bankovní). Ale tyto situace se do Indexu nepromítly.

Ze zpoplatněných půjček vychází nejlevněji kontokorent od Air Bank, konkrétně na 300 Kč. Naopak nejdražší variantou je úvěr od Credit Portal, zde se jedná o půjčku do výplaty (mikropůjčku), s přeplatkem bezmála 9 000 Kč. A co další medailové pozice?

První tři místa obsadily půjčky od těchto společností:

1. Air Bank
2. Česká spořitelna
3. Home Credit

Na prvních deseti pozicích se umístily i další nebankovní úvěry: od Kamali, COFIDISu a od ESSOXu.

Připomeňme, že Index odpovědného úvěrování se sestavuje nejen z ceny půjčky, ale hodnotí i případné poplatky za odklad splátky, či sankce z prodlení, transparentnost obchodních podmínek a přístup finanční instituce k hodnocení úvěruschopnosti žadatele.

Bez překvapení zůstává fakt, že všechny banky se „vešly“ do první poloviny žebříčku. Na nejhorším, 13. místě (mezi bankami), skončila Komerční banka. Na poslední místa žebříčku, tedy z pohledu odpovědného úvěrování, umístili autoři Půjčku Plus, Půjčku 7 a Rerum Finance.

Index odpovědného úvěrování: půjčka 50 000 Kč na jeden rok

Naposledy zveřejněn 23. 11. 2023 tady.

V rámci Indexu týkajícího se půjček na 50 tisíc korun a se splatností na jeden rok jsou výsledky velmi podobné. I tady se na medailové pozici umístila nebankovní půjčka, i tady se setkáte s několika nebankovními úvěry, které dopadly lépe než ty od bank. Pojďme se podívat na výsledky zatím posledního Indexu. Zařazeno do něj bylo 31 úvěrů.

Nejlevněji vás vyjde půjčka 50 tisíc korun na jeden rok u mBank, a to na 2 747 Kč. Jinými slovy: bance vrátíte 52 747 Kč (za předpokladu, že splácíte přesně podle splátkového kalendáře.). Nejdražší je nebankovní půjčka Movinero, s přeplatkem 183 001 Kč. Takže společnosti vrátíte až neuvěřitelných 233 001 Kč.

I přes nízkou cenu se ale mBank na první místo žebříčku nedostala, Index totiž hodnotí i další parametry, jak už jsme popsali v předchozí kapitolce.

První tři medailové pozice jsou následující:

1. Česká spořitelna
2. Air Bank
3. Home Credit

Mezi prvními deseti úvěry se z nebankovních umístil ještě ESSOX. Mezi bankami se na nejhorší pozici dostala UniCredit Bank, a to na celkovém 14. místě. Předběhly ji půjčky od Twisto a COFIDISu. Index uzavírají nebankovní úvěry, zde ViaSMS, Ferratum a Movinero.

Co si odnést z výsledků obou Indexů?

V současnosti už nelze banku automaticky považovat za lepšího poskytovatele úvěru, než je nebankovní společnost. Zákon o spotřebitelském úvěru sjednotil podmínky pro obě skupiny poskytovatelů: bankovní i nebankovní.

Vybírejte proto podle parametrů jednotlivých půjček, především ceny a podmínek splácení. Jediné, co si ověřujte specificky pouze u nebankovního poskytovatele, je jeho licence k poskytování spotřebitelských úvěrů. Uděluje ji Česká národní banka. Spolehnout se můžete na online srovnávače půjček, kde se setkáte jen s nabídkami od licencovaných společností. Návodem mám mohou být i Indexy od Člověka v tísni.

Diskuze k článku