Nad neuváženým zadlužováním českých domácností jen nechápavě kroutí hlavou. Sociální poradkyně Petra Kozlová varuje před hrozbou předlužení i přes televizní obrazovku.

 Čím si vysvětlujete rok od roku zvyšující se tempo zadlužování českých domácností? Pramení to z toho, že lidé v Česku nejsou příliš finančně gramotní?

 To není tak jednoduché. Museli bychom udělat nějakou globální analýzu, jestli jde pouze o finanční negramotnost. Podle mého jde i o negramotnost občanskoprávní. Dluhy nevznikají jenom tím, že si někdo neuvážlivě nabere spoustu půjček, které není schopný splácet. Znám také případy, kdy lidé udělají jen špatné rozhodnutí. Například podepíšou nevýhodnou nájemní smlouvu nebo nezaplatí daň z převodu nemovitostí. Nedá se tedy jednoznačně  tvrdit, že předlužení vzniká jen tehdy, když lidé nezvládají splácet svoje půjčky.

 Týden co týden krotíte dluhy (pořad Krotitelé dluhů – pozn. red.) některých rodin i přes televizní obrazovku. Jsou jednotlivé díly spíše jakýmsi extrémem, nebo se opravdu do dluhové pasti v Česku běžně padá v mnohdy banálních situacích?

 Jednotlivé díly nejsou ničím výjimečným. To, co se odvysílá v televizi, se běžně děje, setkáváme se s tím i v občanských poradnách. Samozřejmě, že se vysílají takové díly, aby pro diváky byly zajímavé, měly nějaký příběh. V daném dílu chceme vždy znázornit něco z finanční gramotnosti tak, aby to lidem něco dalo. 

 Když se chcete osamostatnit a dopřát si bydlení takzvaně ve svém, tak bez hypotéky se to povede asi jen málokomu…

 Existuje zdravé a nezdravé zadlužování. Mezi to zdravé právě patří hypotéka, která bude sloužit ke koupi nemovitosti. Problém je ale v tom, že se lidé zadluží, aniž by důkladně posoudili riziko neschopnosti splácet, tzn. výpadek jednoho z příjmů domácnosti, nemoc, úraz apod.

 Vím, že to není jednoduché, ale dá se tím předejít mnohým problémům v budoucnu. U běžných spotřebních půjček se pak dá doporučit odkládání peněz na zkoušku. Pokud člověk zvládne cvičné splátky po dobu – řekněme – tří měsíců, budiž, ať si půjčku zkusí vzít, ale stále tam jsou ta rizika. 

 Nezdravě se lidé zadlužují jak?

 Pořízením zbytného spotřebního zboží nebo dokonce i jídla. Znám spoustu lidí, kteří používají kreditní karty na nákup jídla, když už jim ke konci měsíce dojdou finanční prostředky. Vybrat si peníze z kreditní karty na jídlo je extrémně nevýhodná záležitost, a to si málokdo uvědomuje. 

 Většina z dlužníků, kteří nejsou schopni splácet své závazky, ale argumentuje tím, že kdyby věděli, že přijde ekonomická krize, půjčku by si nevzali…

 Osobně jsem zastáncem názoru, že míra zadlužení v Česku by rostla i bez ekonomické recese, nebo by aspoň byla skoro stejná. Ostatně o tom nejlépe vypovídají mé zkušenosti z občanské poradny.

 Lidé za námi chodí s dluhy, které si nadělali ještě dávno předtím, než nějaká recese v ekonomice vůbec začala.

 Takže ekonomická recese na zvyšujících se počtech osobních bankrotů, nesplacených půjček nemá žádný vliv?

 Neříkám, že krize určitou část dlužníků nepoznamenala. Mnoho rodin finančně vykolejila, lidé přišli o práci, nebyli kvůli tomu schopni splácet svoje hypotéky a ostatní závazky.

 Když se ale podívám na problémy s dluhy, které lidé řeší v naší občanské poradně, tak jsou buď staršího data, nebo ve většině s krizí nemají zásadní spojitost.

 Záleží ale hodně na regionu, chápu, že to jinde mohou vnímat rozdílně. 

 Blíží se čas Vánoc. Na domácnosti se znovu valí reklamní masáž propagující půjčky jako ideální možnost pořídit blízkým vysněný dárek pod stromeček. Očekáváte, že i v současné době lidé nebudou váhat si na Vánoce půjčit?

 Bohužel se to děje. Lidé jsou v tomto ohledu zkrátka nepoučitelní. Oni už spoustu věcí určitě slyšeli.

 Letáky s „výhodnými“ půjčkami je někde dostihnou. Ať už na plakátovacích plochách, v rádiu nebo televizi. Lidé se budou nezdravě zadlužovat pořád. To se nedá eliminovat.

 Hlavně aby si aspoň pořádně přečetli to, co podepisují. Myslím si ale, že by se vánoční zadlužování dalo zvyšováním finanční gramotnosti alespoň o nějaké procento snížit.

 -kra-