V případě penzijního připojištění nás letos čekají změny. Penzijní fondy se budou měnit na penzijní společnosti. Více ví jihlavský finanční expert Stanislav Požár.

 Můžete stručně popsat, jaké změny nás čekají?

 V souvislosti s penzijním připojištěním dochází k následujícím změnám, které blíže nastíním.

 Převody mezi penzijními fondy budou možné do 28. února tohoto roku. 

 Převody budou obnoveny po 1. 1. 2013, ale klient tím zároveň přistoupí na nové podmínky.

 Penzijní fondy se budou v průběhu tohoto roku měnit na penzijní společnosti. Klienti budou informováni o změnách v průběhu března 2012.

 Od 1. 1. příštího roku dojde k přejmenování produktu (penzijní připojištění) na doplňkové penzijní spoření.

 Dále vznikne nová možnost výběru investiční strategie, kterou lze v průběhu spoření měnit jednou ročně zdarma. Zde je možnost odkladu nebo přerušení placení příspěvků.

 Co zůstává, je možnost příspěvků zaměstnavatele (penzijní společnost vybírá klient, nikoliv zaměstnavatel).

 Změní se výše minimálního příspěvku. Pro nárok na státní podporu se   zvyšuje na 300 korun za měsíc.

 Opravdu je nutné mít penzijní připojištění?

 Samozřejmě není nutné mít penzijní připojištění, ale je to jedna z dobrých forem spoření na stáří. Myslím si, že každý člověk by se neměl spoléhat na stát, ale měl by se postarat sám o sebe. A čím dřív začne, tím lépe.

 Jaká je kvalita nabídky na trhu českého penzijního připojištění?

 Na českém trhu působí 10 penzijních fondů, což je dostatečná nabídka. Jen je potřeba dobře vybírat podle různých kritérií. Ale jak jsem uvedl výše, neměla být to být pouze jediná forma spoření na stáří. Je potřeba využívat i jiné.

 Může penzijní fond zkrachovat?

 Teoreticky může, ale protože vlastníky penzijních fondů jsou silné společnosti (banky, pojišťovny), je tato možnost velice nepravděpodobná. Navíc by se penzijní fond v potížích spojil s jiným, a tím zamezil krachu.

 Dá se penzijní připojištění dědit?

 Nelze dědit penzijní připojištění, protože je vázáno na rodné číslo. Ale dědí se nároky z penzijního připojištění při úmrtí účastníka.

Je ale penzijní připojištění tak výnosné a výhodné, jak se říká?

 Na tuto otázku není jednoduchá odpověď. Pro lidi nad 55 let je to velice dobrá forma spoření, jedna z nejvýhodnějších. Ale pro mladší lidi jsou výnosnější produkty. I když je zde státní podpora, tak vzhledem k výnososti fondů (průměrně 2–3 %) se jedná o konzervativní produkt.

 Kolik musím spořit, abych maximálně využil daňových odpočtů?

 V současné době 1.500 korun měsíčně. Na 500 korun je státní podpora a na 1.000 korun je daňový odpočet, který je maximálně 12.000 korun za rok.

 Od 1. ledna příštího roku bude daňový odpočet možný pro měsíční  příspěvek od 1.000 do 2.000 korun.

 Mohu na nějakou dobu placení penzijního připojištění přerušit?

 Ano, ale musím to vždy fondu oznámit. Jinak by došlo ke zrušení penzijního připojištění. Klient si stanoví dobu přerušení placení příspěvků a ve stanovené době neplatí příspěvky. V této době nemá nárok na státní příspěvky a doba přerušení se mu nezapočítává do celkové pojištěné doby.

 Můžu mít více smluv na penzijní připojištění?

 Ne, klient nemůže mít souběžně dvě a více smluv, na které platí příspěvky. Jakmile ministerstvo financí zjistí, že dva (a více) penzijní fondy evidují stejného klienta, vzniká tzv. duplicita. Ministerstvo financí nepřizná státní příspěvek do té doby, než bude duplicita vyřešena a klient u jednoho z fondů smlouvu ukončí.

 Lze penzijní připojištění zrušit předčasně a dostat se k penězům?

 Ano, lze. Nyní po 12 měsících (od 1. 1. 2013 po 24 měsících), ale klient přijde o státní příspěvek.